Τέλος στο «δεν πληρώνω» στα κόκκινα δάνεια: Ποια περνούν σε ξένους

«Κόκκινα» δάνεια συνολικού ύψους 16 δισ. ευρώ έχουν περάσει στον έλεγχο ή τη διαχειριστική ευθύνη ξένων επενδυτών, καθώς από το τέλος του 2017 μέχρι σήμερα Τράπεζα Πειραιώς, Eurobank, Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα και Attica Bank έχουν προχωρήσει σε εννέα πωλήσεις «πακέτων» μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ μέχρι το τέλος του 2019 θα περάσουν στον έλεγχο ξένων επιπλέον «κόκκινα» δάνεια αξίας 45 δις. ευρώ.

Πρόκειται για μείζονος σημασίας εξέλιξη τόσο για τις τράπεζες όσο για τις επιχειρήσεις και τους ιδιώτες οφειλέτες. Με την επιτάχυνση των πωλήσεων οι τράπεζες διασφαλίζουν ότι θα πιάσουν τους στόχους μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων και το κυριότερο «καθαρίζουν» τους ισολογισμούς τους που αποτελεί την μεγαλύτερη εστία αβεβαιότητας και ανησυχίας για τους επενδυτές. Έτσι οι τράπεζες θα μπορέσουν να επιστρέψουν στην κανονικότητα και να επιτελέσουν το έργο τους: την χρηματοδότηση της οικονομίας.

Ωστόσο η πιο θεαματική αλλαγή, που ακόμα οι περισσότεροι επιχειρηματίες και ιδιώτες δεν διανοούνται, είναι στο πως οι ξένοι επενδυτές θα κινηθούν για την ανάκτηση των οφειλών, δηλαδή πώς θα διεκδικήσουν τα χρωστούμενα δάνεια.

Μέχρι τώρα για πολλά χρόνια επικράτησε η απόλυτη ακινησία: οι τράπεζες δεν προχωρούσαν στην ανάκτηση οφειλών είτε γιατί δεν το ήθελαν πολύ, είτε γιατί δεν μπορούσαν λόγω των εμποδίων που δημιουργούνταν από νομοθεσίες (π.χ. Νόμος Κατσέλη) ή τη δυσλειτουργία μηχανισμών (όπως των πλειστηριασμών). Η απουσία επιπτώσεων αλλά και η ενθάρρυνση από τμήμα του πολιτικού προσωπικού λογικών «δεν πληρώνω» οδήγησαν ολοένα και περισσότερους στο να μην πληρώνουν τις οφειλές τους και σε γιγάντωση των «κόκκινων» δανείων. Σήμερα σχεδόν τα μισά δάνεια των τραπεζών χαρακτηρίζονται ως προβληματικά και η Ελλάδα διαθέτει περισσότερο από δέκα φορές μεγαλύτερο δείκτη NPEs σε σχέση με την ΕΕ.

Άνευ επιπτώσεων εκατοντάδες χρεοκοπημένοι επιχειρηματίες διοικούν (και αμείβονται πλουσιοπάροχα…) τις επιχειρήσεις «τους» σαν να μην συμβαίνει τίποτα, ενώ υπάρχουν νοικοκυριά που δεν έχουν πληρώσει ούτε μια δόση από το στεγαστικό δάνειο που είχαν λάβει. Άλλοι θεώρησαν «μαγκιά» και σίγουρη ευκαιρία να μην πληρώσουν την πιστωτική κάρτα ή το καταναλωτικό δάνειο που είχαν καθώς δεν υπήρχε καμία επίπτωση.

Στις επιχειρήσεις οι τράπεζες δεν προχωρούσαν στην δραστική αντιμετώπιση των χρεοκοπημένων επιχειρήσεων, καθώς με τους περισσότερους διατηρούσαν πολυετείς σχέσεις επιλέγοντας την μετάθεση του προβλήματος για όλο και αργότερα. Σε άλλες περιπτώσεις δεν μπορούσαν να κάνουν πολλά, καθώς οι δανειολήπτες διέθεταν ισχυρές διασυνδέσεις που ασκούσαν διάφορες πιέσεις ενώ σε άλλες περιπτώσεις υπήρχαν πολιτικές πιέσεις να μην γίνει τίποτα. Στα νοικοκυριά οι τράπεζες ούτε ήθελαν ούτε μπορούσαν να προχωρήσουν σε επιθετικές κινήσεις με πλειστηριασμούς: με την κοινωνία να έχει ιδιαίτερα αρνητική στάση για τις τράπεζες και το πολιτικό σύστημα σταθερά και έντονα απέναντί τους, το τελευταίο που ήθελαν οι διοικήσεις ήταν να βγάζουν κόσμο από τα σπίτια τους σε… απευθείας μετάδοση.

Όλα αυτά όμως θα τερματιστούν σύντομα. Από εδώ και πέρα η διεκδίκηση των οφειλών δεν θα γίνεται από τις τράπεζες και ουδείς πολιτικός ή επιχειρηματίας θα μπορεί να επεμβαίνει ή να ζητά χάρες και διευκολύνσεις. Ξένες εταιρίες, με μεγάλη εμπειρία και εξειδίκευση, θα κινηθούν χωρίς δεσμεύσεις, χωρίς ντόπιες δουλείες και ανεπηρέαστες από πολιτικές ή άλλες επιρροές για έναν και μόνο στόχο: πως θα ανακτήσουν τις οφειλές από τα κόκκινα δάνεια αγόρασαν ή διαχειρίζονται και πως θα μεγιστοποιήσουν την απόδοσή τους. Και για το σκοπό αυτό θα χρησιμοποιήσουν χωρίς περιορισμούς ή ενδειασμούς όλα τα νόμιμα μέσα και εργαλεία που έχουν στη διάθεσή τους.

Αυτό σημαίνει ότι πολλές επιχειρήσεις θα αλλάξουν χέρια σε μια νύχτα, επιχειρηματίες που έχουν βολευτεί για χρόνια με την ακινησία θα «εκπαραθυρωθούν», επιχειρήσεις που δεν είναι βιώσιμες και επιβιώνουν με τα ψέματα (δάνεια) θα κλείσουν και νοικοκυριά που ζουν σε ωραία, ακριβά, διαμερίσματα χωρίς να πληρώνουν ευρώ θα δουν την πόρτα της εξόδου. Πολλοί που έχουν «κοκκινίσει» την πιστωτική κάρτα ή το καταναλωτικό τους δάνεια, ενώ έχουν δουλειά και εισοδήματα, θα βρεθούν προ μεγάλων δυσάρεστων εκπλήξεων.

Τα δάνεια που έχουν πωληθεί σε ξένους είναι όλων των κατηγοριών: καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, δάνεια μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων με εξασφαλίσεις, δάνεια μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων χωρίς εξασφαλίσεις, επιχειρηματικά, ναυτιλιακά ενώ σύντομα στα πακέτα δανείων που θα πωληθούν θα περιλαμβάνονται και πολλά στεγαστικά δάνεια. Η διαδικασία της ανάκτησης των οφειλών θα οδηγήσει σε δραστικό μετασχηματισμό της εγχώριας οικονομίας και του επιχειρηματικού χάρτη.

Η εποχή του δεν πληρώνω και η γενιά που έμαθε στην εύκολη αυτή «λύση» θα τερματιστούν βίαια.

 

Οι πωλήσεις πακέτων μη εξυπηρετούμενων δανείων από τις τράπεζες

Τράπεζα Μεικτό Ποσό* Ημερομηνία Πώλησης Project
Eurobank 1.500 Οκτώβριος ‘17 Eclipse
Alpha Bank 3.700 Μάρτιος ‘18 Venus
Τράπεζα Πειραιώς 1.500 Μάιος ‘18 Amoeba
Τράπεζα Πειραιώς 2.300 Ιούνιος ‘18 Arctos
Attica Bank 700 Ιούνιος ‘18
Εθνική Τράπεζα 2.000 Ιούνιος ‘18 Earth
Eurobank 2.000 Οκτώβριος ‘18 Zenith
Alpha Bank 1.300 Νοέμβριος ‘18 Mercury
Alpha Bank 1.000 Νοέμβριος ‘18 Jupiter
*Ποσά σε εκατ. ευρώ.

Και αυτά που έρχονται

Για τους επόμενους μήνες οι τράπεζες έχουν ήδη βγάλει στην αγορά προς πώληση, ή αναμένεται να βγουν τις επόμενες εβδομάδες, δώδεκα νέα μεγάλα πακέτα μη εξυπηρετούμενων συνολικού ύψους 18,3 δισ. ευρώ. Μάλιστα αν προχωρήσει η μεγάλη κίνηση της Τράπεζα Πειραιώς για την ανάθεση σε τρίτο της διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων της τράπεζας ύψους 25 δισ. ευρώ (η οποία βρίσκεται σε προχωρημένο στάδιο συζητήσεων) τότε περισσότερα από τα 60 δισ. ευρώ «κόκκινα» δάνεια, θα βρεθούν στον έλεγχο ξένων επενδυτών και εταιριών.

Σε εξέλιξη βρίσκονται διαδικασίες για την πώληση δώδεκα πακέτων μη εξυπηρετούμενων δανείων συνολικού ύψους 20,8 δισ. ευρώ. Πρόκειται για το project Nemo της Τράπεζας Πειραιώς που αφορά ναυτιλιακά δάνεια με εξασφαλίσεις ύψους 400 εκατ. ευρώ, το Iris επίσης από την Πειραιώς καταναλωτικών δανείων χωρίς εξασφαλίσεις ύψους 400 εκατ. ευρώ, το πακέτο Symbol της Εθνικής Τράπεζας με δάνεια μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων με εξασφαλίσεις ύψους 800 εκατ. ευρώ, το πακέτο Pillar της Eurobank με στεγαστικά δάνεια ύψους 2 δισ. ευρώ, το πακέτο Aeolus της PQH που περιέχει διάφορα δάνεια κυρίως επιχειρηματικά χωρίς εξασφαλίσεις, το πακέτο Amoeba 2 της Τράπεζας Πειραιώς ύψους 2 δισ. ευρώ που περιλαμβάνει διάφορα δάνεια με εξασφαλίσεις και τέλος το μεγάλο πακέτο της Eurobank στο πλαίσιο του Σχεδίου Επιτάχυνση το οποίο αφορά διάφορα δάνεια με εξασφαλίσεις συνολικού ύψους 7 δισ. ευρώ.

Χθες η Alpha Bank ανακοίνωσε ότι προχωρά στην πώληση τριών πακέτων «προβληματικών» δανείων ύψους 4,7 δις. ευρώ, ενώ η Εθνική προετοιμάζει την πώληση δυο ακόμα πακέτων NPLs αξίας άνω των 2 δις. ευρώ.

Πηγή: economistas.gr

Μην καταπίνετε τίποτα αμάσητο. Ερευνήστε και διασταυρώστε οτιδήποτε διαβάζετε, όπου και αν το διαβάζετε.

8 σκέψεις σχετικά με το “Τέλος στο «δεν πληρώνω» στα κόκκινα δάνεια: Ποια περνούν σε ξένους

  • 30/03/2019, 23:00
    Permalink

    Καλησπέρα σας !
    Το μοναδικό που εύχομαι είναι τα funds, να μην υποχρεώσουν την όποια πολιτική ηγεσία του Ελλαδιστάν, να μειώσει το επίπεδο του ακατάσχετου μισθού ή σύνταξης, καθώς και του δώρου της “ασυλίας μιάς ημέρας” που ισχύει μέχρι σήμερα..

  • 31/03/2019, 08:31
    Permalink

    Πολύ σωστό το παραπάνω και να μην κατάσχουν τον μισθό εις χείρας τρίτων .Μια ερώτηση παρακαλώ σε όποιον γνωρίζει .Αξιζει να πάω στην ΕΚΠΟΙΖΩ για τυχόν ρύθμιση χρεών ?

    ευχαριστω

  • 01/04/2019, 01:04
    Permalink

    Ακριβώς! Τα SPVs που βαφτίζονται ως “Καταπιστεύματα” έχουν ως βασικό ρόλο να παρουσιάσουν αίφνης μια μαγική εικόνα στους ισολογισμούς των τραπεζών. Να παίξουν το ρόλο της bad bank βασικά. Ασφαλώς, θα επιδιώξουν να α).ανακτήσουν ένα τμήμα του χρέους που “αγοράζουν” και έπειτα να το διανύμουν στα μέλη της κοινοπραξίας τσσσσ τράπεζας & διαχειριστή χαρτοφυλακείου & συμβούλου-administor του project β).να καλύψουν ετήσια κόστη λειτουργίας του σχήματος διαχείρισης που θα ανοίξει “αγορά εργασίας” όπου θα απορροφηθούν οι προε εθελουσία υπάλληλοι των κλεφτομπανκ!!! Όλα μελετημένα!

  • 02/04/2019, 13:42
    Permalink

    Συμφωνώ μαζί σας και εξηγούμε, όσο μειώνονται επιθετικά τα NPEs στις ελληνικές τράπεζες τόσο θα αυξάνεται η ανάγκη για μείωση προσωπικού και για κλείσιμο καταστημάτων.
    Κορυφαίος τραπεζίτης αναφέρει ενδεικτικά σε ΜΜΕ ότι εάν μεταφερθεί η διαχείριση των NPEs σε εταιρίες διαχείρισης ή πωληθούν προβληματικά ανοίγματα αυτό σημαίνει ότι
    1)Θα μεταφερθεί και προσωπικό λ.χ. η Eurobank και η Πειραιώς θα μπορούσαν να μεταφέρουν έως 3.000 άτομα τα οποία … θα πληρώνονται από τις εταιρίες διαχείρισης και όχι από τις τράπεζες.
    2)Υποχρεωτικά θα μειωθούν τα καταστήματα κατά τουλάχιστον 500 και από 2000 θα μειωθούν στα 1500 περίπου πανελλαδικά.
    Έχει εκτιμηθεί ότι στο νέο περιβάλλον ο ιδεατός στόχος για τα καταστήματα είναι τα 350.
    Όσο οι τράπεζες μειώνουν την ενασχόληση τους με τα NPEs τόσο θα αυξάνεται η ανάγκη στις τράπεζες να μειώσουν τα κόστη τους.
    Τα NPEs αποτελούν ένα βασικό πρόβλημα αλλά η μείωση του κόστους βρίσκεται πολύ υψηλά στην ατζέντα των τραπεζιτών.
    Μπορεί για λόγους ισορροπιών και για να αποφύγουν την κοινωνική πίεση … η μείωση προσωπικού να μην βρίσκεται στην επικαιρότητα αλλά κάθε διοίκηση θέλει να μειώσει προσωπικό ώστε να βελτιστοποιήσει την απόδοση του κεφαλαίου.
    Συν τοις άλλοις άπαξ και οι τράπεζες τα επόμενα 4 χρόνια θα επενδύσουν 1 δισεκ σε νέες τεχνολογίες τα φυσικά καταστήματα σχεδόν θα αχρηστευτούν και το προσωπικό στις τράπεζες θα θεωρείται πλεονάζον παρ΄ ότι έχουν υπάρξει τόσες μειώσεις.
    Οι μειώσεις σε προσωπικό και καταστήματα είναι 100% βέβαιο ότι θα ξανάρθει στην επικαιρότητα γιατί οι διοικήσεις γνωρίζουν πολύ καλά ότι πρέπει να μειώσουν προσωπικό και καταστήματα.

  • 03/04/2019, 10:03
    Permalink

    Δηλαδή αν δεν έχεις ακίνητο απλά ένα μισθό στα 680  και έχεις κάνει  ακατάσχετο προς τρίτους και η Ελληνική τράπεζα τα έχει δώσει σε ξένους να τα εισπράξουν , τι θα κάνουν? που δε μπορούσαν οι εδώ τράπεζες να κάνουν? Αν ξέρει κάποιος ας μου πει. Ευχαριστώ

Αφήστε μια απάντηση

Αυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί το Akismet για να μειώσει τα ανεπιθύμητα σχόλια. Μάθετε πώς υφίστανται επεξεργασία τα δεδομένα των σχολίων σας.

Ban-BaNk (Greek Version)

Απάτη με παροχή δανείων

Παρά τα φίλτρα και τη συνεχή παρακολούθηση των σχολίων, καμιά φορά μερικά «διαφημιστικά» μηνύματα, εμφανίζονται ως σχόλια, προσφέροντας δάνεια και διευκολύνσεις.

Το φαινόμενο έχει ενταθεί κατά τους τελευταίους μήνες.

ΠΡΟΣΟΧΗ !!!! Κανένας δεν θέλει να σας δώσει δάνεια. Είναι μέθοδος εξαπάτησης, η λεγόμενη «νιγηριανή απάτη», όπου ο απατεώνας, πείθει το θύμα ότι θα του δώσει κάποιο δάνειο, αλλά για να εκταμιευθεί, θα πρέπει πρώτα το θύμα να πληρώσει κάποια έξοδα φακέλου κλπ

Με λίγα λόγια, ο απατεώνας υπόσχεται ότι θα δώσει π.χ. 10.000 ευρώ δάνειο, αλλά πρώτα το θύμα θα πρέπει να πληρώσει 400 ευρώ τραπεζικά έξοδα.
Εννοείται ότι μόλις το θύμα δώσει τα 400 ευρώ, ο απατεώνας γίνεται άφαντος.

Μεγάλη προσοχή λοιπόν, σε διαφημίσεις αυτού του είδους, που εκμεταλλευόμενες την αγωνία και την απόγνωση των ανθρώπων, στις δύσκολες μέρες που ζούμε, προσπαθούν να εξαπατήσουν και να αποσπάσουν χρήματα.

Προς πλήρη διευκρίνηση του θέματος, το daneiakartes.info κατηγορηματικά δηλώνει ότι:

  1. Σε καμία περίπτωση δεν προσφέρει δάνεια ή παρόμοιες παροχές.
  2. Δεν έχει καμία σχέση με «σχόλια» που διαφημίζουν παροχή νέων δανείων ή μεσολάβηση για  ρύθμιση παλιών, τα οποία έχουν σκοπό να σας εξαπατήσουν.
  3.  Ο μόνος νόμιμος και διαφανής τρόπος λήψης δανείου είναι από τις επίσημες τράπεζες.
  4. Ο μόνος νόμιμος και ασφαλής τρόπος ρύθμισης υφιστάμενου δανείου είναι η διαπραγμάτευση με την ίδια την τράπεζα που το χορήγησε και με κανέναν άλλον. Συνιστάται να έχετε συμβουλευθεί δικηγόρο της εμπιστοσύνης σας.
  5. Σε καμία περίπτωση δεν παρέχει οποιαδήποτε υπηρεσία επί πληρωμή. Σε καμία περίπτωση δεν θα σας ζητήσει χρήματα, κάτω από οποιαδήποτε δικαιολογία.

Να είστε πάντα πολύ καχύποπτοι, εναντίον οποιουδήποτε ζητάει τα προσωπικά σας στοιχεία ή, πολύ περισσότερο, χρήματα, προσφέροντας «μαγικές λύσεις». Μαγικές λύσεις δεν υπάρχουν.

Google Chrome Browser

Για σωστή ανάγνωση του blog μας, προτιμήστε τον Google Chrome Browser.

Κατεβάστε τον δωρεάν από εδώ:

https://www.google.com/intl/el/chrome/

Η χρήση άλλου browser δεν συνιστάται, διότι πιθανόν να μην μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε όλα τα κείμενα.

Βοήθεια από Φίλους

Βοηθήστε μας, στέλνοντας άρθρα, δικαστικές αποφάσεις ή νόμους, καθώς και αριθμούς κλήσεις εισπρακτικών εταιριών.