Τα funds ρίχνουν τις τιμές για τα “κόκκινα” δάνεια με εξασφαλίσεις των τραπεζών

Τελευταία ενημέρωση περιεχομένου:

Χαμηλότερα ορίζεται πλέον ο πήχης για τις πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων με εξασφαλίσεις σε ακίνητα, όπως σηματοδοτεί η ολοκλήρωση της πώλησης του χαρτοφυλακίου Symbol της Εθνικής Τράπεζας που ανακοινώθηκε χθες.

Το χαρτοφυλάκιο, περίπου 12.800 μη εξυπηρετούμενων δανείων και πιστώσεων με εμπράγματες και λοιπές εξασφαλίσεις (περίπου 8.300 ακίνητα σε όλη την Ελλάδα) προς μικρομεσαίες, μεσαίες επιχειρήσεις και επαγγελματίες, ύψους 0,9 δισ. ευρώ σε ανεξόφλητο κεφάλαιο, αγοράστηκε από την κοινοπραξία Centerbridge – Elliott, έναντι τιμήματος που ανέρχεται σε περίπου 28% του ανεξόφλητου κεφαλαίου.

Πρόκειται για τίμημα χαμηλότερο από αυτό που δόθηκε στις δύο προηγούμενες πωλήσεις εξασφαλισμένων χαρτοφυλακίων από ελληνικές τράπεζες, επιβεβαιώνοντας την τάση για μείωση των τιμημάτων στις πωλήσεις που θα ακολουθούσαν, όπως είχε επισημάνει σε ρεπορτάζ του το Capital.gr. Οι λόγοι της τάσης αυτής έχουν να κάνουν με τις δυσκολίες διαχείρισης των ενεχύρων – ακινήτων που διαπιστώνουν τα funds και σηματοδοτούν την ανάγκη καίριων νομοθετικών παρεμβάσεων προκειμένου να καταστούν πιο εύκολες οι μεταβιβάσεις και η διαχείριση των ακινήτων.

Στην περίπτωση της πώλησης του “πακέτου” Symbol, το τίμημα θα ήταν ακόμη χαμηλότερο, αν η διεκδίκησή του ήταν από περισσότερους και όχι δύο ενδιαφερόμενους (Fortress και η κοινοπραξία Centerbridge – Elliott) και αν το τίμημα για την εξαγορά είχε υποβληθεί από μεμονωμένο επενδυτή και όχι κοινοπραξία. Το τίμημα που επετεύχθη τελικά είναι αποτέλεσμα τόσο της ποιότητας του χαρτοφυλακίου, το οποίο ήταν πολύ καλά δομημένο και δουλεμένο, όσο και των χειρισμών της Εθνικής Τράπεζας. Επιπλέον, το underwriting του χαρτοφυλακίου των ακινήτων για λογαριασμό των αγοραστών έγινε από την Delfi Partners, από τους μεγαλύτερους διαχειριστές ακινήτων στην ευρύτερη της Ελλάδας γεωγραφική περιοχή, η οποία έχει αποτιμήσει χαρτοφυλάκια NPLs άνω των 45 δις. ευρώ.

Όλα τα παραπάνω συνιστούν μια επιτυχία για την Εθνική Τράπεζα, όπως αξιολογείται από την αγορά, η οποία θα μπορούσε να μεγιστοποιηθεί προσεχώς, τόσο για την ίδια (σημειώνεται ότι η Τράπεζα προετοιμάζει το Symbol II, ύψους 800 εκατ. ευρώ), όσο και για το σύνολο του τραπεζικού συστήματος, με τη βελτίωση του πλαισίου διαχείρισης των ακινήτων και των μακροοικονομικών συνθηκών.

Σημειώνεται ότι η πώληση του Symbol έχει θετική επίπτωση στην κεφαλαιακή βάση της ΕΤΕ (βάσει του δείκτη CET 1 για το α’ τρίμηνο του 2019), ενώ συνέβαλε στον αρνητικό σχηματισμό (- 1 δις. ευρώ) νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων για την Τράπεζα το α΄ τρίμηνο 2019.

Επόμενος “δείκτης” που θα τεστάρει τον πήχη των τιμημάτων για τα εξασφαλισμένα δάνεια των τραπεζών είναι το χαρτοφυλάκιο Neptune της Alpha Bank που ακολουθεί. To χαρτοφυλάκιο αφορά δάνεια περίπου 1.100 μικρομεσαίων επιχειρήσεων με εξασφαλίσεις σε περίπου 4.000 ακίνητα και είναι μικτής λογιστικής αξίας 1,8 δις. ευρώ. Σύμφωνα με πληροφορίες, όλα τα μεγάλα funds που έχουν κάνει την εμφάνισή τους στην ελληνική αγορά εκδηλώνουν ενδιαφέρον για το χαρτοφυλάκιο. Την Παρασκευή 2 Αυγούστου αναμένεται η υποβολή μη δεσμευτικών προσφορών, με προοπτική οι δεσμευτικές να υποβληθούν μέσα στο φθινόπωρο και η πώληση να ολοκληρωθεί εντός του έτους.

Υπενθυμίζεται ότι το πρώτο χαρτοφυλάκιο με εξασφαλίσεις που πουλήθηκε στην ελληνική αγορά ήταν το Amoeba της Τράπεζας Πειραιώς. Το χαρτοφυλάκιο περιελάμβανε δάνεια μεγάλων και μικρομεσαίων επιχειρήσεων και ήταν λογιστικής αξίας 1,5 δις. ευρώ. Η πώληση έγινε τον Μάιο του 2018 στην Bain Capital και το τίμημα ανήλθε στο 30% της λογιστικής αξίας (για την ακρίβεια, η Τράπεζα εισέπραξε 432 εκατ. ευρώ).

Ακολούθησε το Jupiter από την Alpha Bank, με δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων με εξασφαλίσεις, λογιστικής αξίας 1 δις. ευρώ. Η συμφωνία εξαγοράς έκλεισε με Apollo & IFC τον Νοέμβριο 2018 και το τίμημα ανήλθε σε 337,1 εκατ. ευρώ (33,6% του GBV).

Πηγή

8 σκέψεις σχετικά με το “Τα funds ρίχνουν τις τιμές για τα “κόκκινα” δάνεια με εξασφαλίσεις των τραπεζών

  • 01/08/2019, 15:09
    Permalink

    Με πήρανε τηλέφωνο ,δεν θυμάμαι το όνομα της εταιρείας ,που εξαγόρασε τα δάνεια της Πειραιώς .Μου προτεινανε 40% διαγραφή .τους είπα ότι ήδη η τράπεζα μου είχε κάνει πρόταση για 80% .απαντησε ότι η καθε ετσιρεια εχει δικιά της πολιτική .την ευχαρίστησα

      • 03/08/2019, 17:49
        Permalink

        Πανε σε δικηγόρο να σου πει. Καθε περιπτωση ειναι μοναδική. Παρτους τηλεφωνο και πέστους οτι μόνο 500 ευρω εχεις να πληρώσεις τιποτα παραπάνω.

        • 06/08/2019, 10:29
          Permalink

          Καλημέρα και ευχαριστώ για την απάντηση. Μίλησα μαζί τους και μου ζητήσανε χαρτιά τα κλασικά ΕΝΦΙΑ ε1 και λοιπά.
          Πρώτον είμαι άνεργος και δεύτερον δεν έχω τίποτα στο όνομά μου με την έννοια ότι δεν έχω κάνει συμβολαιογραφική πράξη υπάρχει ένα σπίτι το οποίο το έχω κατά 50% με τον αδερφό μου. Το δηλώνω όμως στο ε9 50%και πληρώνω μισό ΕΝΦΙΑ.

          • 09/08/2019, 11:53
            Permalink

            Φίλε καλημέρα. Είχα παρόμοια περίπτωση πριν 2 εβδομάδες. Εξώδικο απο alpha bank για πιστωτική κάρτα (affinity, της παλιάς citybank). Έδινε περιθώριο 5 ημερών (ακολουθεί διαταγή πλήρωμής). Πήγα λοιπόν στην τράπεζα να δω τι μπορώ να κάνω (χρέος 1367 ευρώ). Μια ευγενέστατη υπάλληλος αφού μου ζήτησε όλα τα χαρτιά με ρώτησε πόσα μπορώ να δίνω. Τέλος πάντων , να μην μακρυγορώ μου πρότεινε:
            διακανονισμό με: 47,κάτι ευρώ ανα μήνα για 12 μήνες…. Αυτά! Τέλος! Λέει η υπάλληλος: “θα προτείνουμε αυτό σαν σχέδιο στα κεντρικά. αν το δεχτούν πληρώνεις και τελειώνεις με το χρέος”. Χθες με πήρε τηλέφωνο οτι έγινε αποδεκτό!

  • 09/08/2019, 11:56
    Permalink

    Οπότε αποπληρώνω 570 περίπου ευρώ και τελειώνει το θέμα!!! Συνιστάται να το κάνεις και εσύ… Μην περιμένεις να φτάσεις στα δικαστήρια (έξοδα κλπ). Όλοι κερδισμένοι. Για την τράπεζα δεν βάζω και το χέρι στη φωτιά, αλλά γλιτώνει δικαστικά κλπ.

    • 10/08/2019, 05:39
      Permalink

      Για να κάνουν αυτή την πρόταση ,νομίζω ότι πρέπει να δουν πολύ μικρό Ε1 .συνηθως προτείνουν χαμηλότερες δόσεις για μεγαλύτερο διάστημα ,χωρίς κούρεμα

      • 13/08/2019, 13:48
        Permalink

        Δεν νομίζω οτι ισχύει απόλυτα, με 2 παιδιά δήλωσα πέρσι 14000 ευρώ (δούλεψε λίγους μήνες και η σύζυγος) με την διαφορά οτι σαν περιουσία στο όνομά μου έχω 1 αυτοκινήτο (13 ετών) και 1 χωράφι σε χωριό… Αν πήγαιναν δικαστικά (με ανακοπές, ασφαλιστικά κλπ σαν αντίμετρα απο εμένα) θα τράβαγε περισσότερο η ιστορία και θα ήταν αμφίβολο αν θα έπαιρναν έστω και αυτά του διακανονισμού… Προσωπική πεποίθηση αυτό.

Αφήστε μια απάντηση

Αυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί το Akismet για να μειώσει τα ανεπιθύμητα σχόλια. Μάθετε πώς υφίστανται επεξεργασία τα δεδομένα των σχολίων σας.

Ban-BaNk (Greek Version)

Απάτη με παροχή δανείων

Παρά τα φίλτρα και τη συνεχή παρακολούθηση των σχολίων, καμιά φορά μερικά «διαφημιστικά» μηνύματα, εμφανίζονται ως σχόλια, προσφέροντας δάνεια και διευκολύνσεις.

Το φαινόμενο έχει ενταθεί κατά τους τελευταίους μήνες.

ΠΡΟΣΟΧΗ !!!! Κανένας δεν θέλει να σας δώσει δάνεια. Είναι μέθοδος εξαπάτησης, η λεγόμενη «νιγηριανή απάτη», όπου ο απατεώνας, πείθει το θύμα ότι θα του δώσει κάποιο δάνειο, αλλά για να εκταμιευθεί, θα πρέπει πρώτα το θύμα να πληρώσει κάποια έξοδα φακέλου κλπ

Με λίγα λόγια, ο απατεώνας υπόσχεται ότι θα δώσει π.χ. 10.000 ευρώ δάνειο, αλλά πρώτα το θύμα θα πρέπει να πληρώσει 400 ευρώ τραπεζικά έξοδα.
Εννοείται ότι μόλις το θύμα δώσει τα 400 ευρώ, ο απατεώνας γίνεται άφαντος.

Μεγάλη προσοχή λοιπόν, σε διαφημίσεις αυτού του είδους, που εκμεταλλευόμενες την αγωνία και την απόγνωση των ανθρώπων, στις δύσκολες μέρες που ζούμε, προσπαθούν να εξαπατήσουν και να αποσπάσουν χρήματα.

Προς πλήρη διευκρίνηση του θέματος, το daneiakartes.info κατηγορηματικά δηλώνει ότι:

  1. Σε καμία περίπτωση δεν προσφέρει δάνεια ή παρόμοιες παροχές.
  2. Δεν έχει καμία σχέση με «σχόλια» που διαφημίζουν παροχή νέων δανείων ή μεσολάβηση για  ρύθμιση παλιών, τα οποία έχουν σκοπό να σας εξαπατήσουν.
  3.  Ο μόνος νόμιμος και διαφανής τρόπος λήψης δανείου είναι από τις επίσημες τράπεζες.
  4. Ο μόνος νόμιμος και ασφαλής τρόπος ρύθμισης υφιστάμενου δανείου είναι η διαπραγμάτευση με την ίδια την τράπεζα που το χορήγησε και με κανέναν άλλον. Συνιστάται να έχετε συμβουλευθεί δικηγόρο της εμπιστοσύνης σας.
  5. Σε καμία περίπτωση δεν παρέχει οποιαδήποτε υπηρεσία επί πληρωμή. Σε καμία περίπτωση δεν θα σας ζητήσει χρήματα, κάτω από οποιαδήποτε δικαιολογία.

Να είστε πάντα πολύ καχύποπτοι, εναντίον οποιουδήποτε ζητάει τα προσωπικά σας στοιχεία ή, πολύ περισσότερο, χρήματα, προσφέροντας «μαγικές λύσεις». Μαγικές λύσεις δεν υπάρχουν.

Google Chrome Browser

Για σωστή ανάγνωση του blog μας, προτιμήστε τον Google Chrome Browser.

Κατεβάστε τον δωρεάν από εδώ:

https://www.google.com/intl/el/chrome/

Η χρήση άλλου browser δεν συνιστάται, διότι πιθανόν να μην μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε όλα τα κείμενα.

Βοήθεια από Φίλους

Βοηθήστε μας, στέλνοντας άρθρα, δικαστικές αποφάσεις ή νόμους, καθώς και αριθμούς κλήσεις εισπρακτικών εταιριών.